¿Qué es el scoring bancario y cómo te afecta cuando solicitas un préstamo?

El scoring bancario es el resultado de una evaluación financiera cuando se solicita un préstamo personal. Analizaron la posibilidad de que debas devolver el préstamo sin problemas. Si el resultado es alto, la institución financiera aprobará su solicitud, y si el resultado es menor que el mínimo requerido, la solicitud será rechazada.

El puntaje de crédito o scoring bancario es una fórmula que puede medir tu capacidad de pago de crédito en función de tu historial crediticio y sus habilidades de pago. Los bancos lo usan y las compañías de préstamos online han diseñado algoritmos para evaluar su proporción.

En qué situaciones se utiliza el scoring bancario

Cualquier entidad que proporcione financiación realizará un análisis de riesgo del solicitante. El resultado o puntaje bancario indicará si pueden aprobar o rechazar el crédito. En el caso de las empresas, analizan el nivel de solvencia o solvencia de la empresa. Es conveniente analizar el nivel de riesgo para comprender si se puede pagar el préstamo.

Que se entiende por solvencia

La solvencia es la capacidad de endeudarse teniendo en cuenta sus activos, ingresos y gastos. El banco lo utiliza como parámetro para evaluar el riesgo crediticio.

Qué datos analizan en el scoring bancario de crédito

A través de herramientas externas, la agencia de crédito realizará análisis para obtener el estado financiero del solicitante. Servirán como los datos facilitados al cumplimentar el formulario de solicitud, y los datos que obtendrán de terceros.

  • Ingresos mensuales
  • Saldo actual
  • Propósito de crédito
  • Si estás en Asnef
  • Edad
  • Contrato profesional
  • Antigüedad en la empresa
  • El número de tarjetas tanto de crédito como de débito.
  • Historia crediticia
  • Comportamiento en redes sociales (páginas que sigues, número de amigos, gente que te gusta, etc.)
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Imagen de Pixabay

Sistema de evaluación manual y automático

En el pasado, este análisis lo realizaban empleados del banco, pero cada vez son más las entidades que utilizan herramientas que realizan este proceso automatizado. De hecho, cuando solicita una hipoteca, el banco ya ha realizado una pre aprobación automática y la aprobación final la realiza el agente.

Si solicitas un préstamo a una compañía de crédito online, esta utilizará herramientas estadísticas automatizadas para que puedan responder a su solicitud de inmediato.

Para el scoring bancario automático, utilizan un algoritmo. Los programas informáticos que les permiten conocer el perfil de riesgo de cada usuario se basan en algoritmos, Big Data o inteligencia artificial. Para realizar este cálculo, utilizan una gran cantidad de datos cruzados.

Cómo te afecta el scoring bancario

En las entiades de crédito online, conocer tu scoring bancario es muy rápido, por lo que no es necesario enviar ningún documento. Una vez cumplimentado el formulario de solicitud se activará el big data, en menos de 5 minutos tendrás tu propio perfil de riesgo y te indicarán si pueden aprobar el préstamo. El scoring bancario te afecta en gran medida, porque si el puntaje es bajo y necesitas crédito urgentemente, no podrán aprobar la operación.

Cómo saber tu scoring bancario y tu perfil de riesgo

Para conocer tu scoring bancario, también conocido como índice de solvencia, debes acudir a una empresa especializada y pagar el servicio. Si deseas utilizar una opción más económica, puedes hacer un cálculo manual, pero no es tan preciso. Analiza tus gastos, deudas y activos. Si tu deuda supera el 40%, entonces tu índice de solvencia será menor que el índice mínimo establecido.

Cómo puedes mejorar tu scoring bancario antes de solicitar un crédito

Si tienes un buen scoring bancario tendrás más opciones para que te aprueben un préstamo. Sigue estos consejos para tener un buen scoring bancario.

  • Ten tus pagos al día, la compañía de crédito entenderá que te tomas en serio sus obligaciones financieras
  • Manten los niveles de deuda por debajo del 40%
  • Tu tarjeta de crédito actualizada y no la canceles aunque no la uses. Esto le proporcionará un historial crediticio.
  • No pidas muchos préstamos al mismo tiempo, esto indica que puedes atravesar problemas financieros.

Para finalizar, te recordamos que tener una puntuación bancaria saludable para lograr un buen ratio de solvencia, para que las entidades de crédito estén más inclinadas a concederte préstamos.

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